买车遭遇砍头息,可以投诉微众、新网等资方银行
微信公众号-P2P出借人联盟 2019-10-05


“砍头息”几乎是二手车贷款的明规则,业内称之为“加融”,

就是在客户实际需要的购车贷款的基础上,以技术服务费等名目增加贷款额度,并在发放贷款时直接扣除。
 
以江苏省南京市栖霞区人民法院的《民事 判 决 书》【(2019)苏0113民1143号】所认定的事实为例:

消费者季某在南京马到功成二手车经纪中心购买了一部斯柯达明锐,购车价为88990元。季某先行支付了5000元的定金和21830元购车款,后经经纪中心推荐,通过优信二手车APP软件向新网银行申请办理了车辆贷款。

按逻辑,车价减去定金和已支付的购车款,需要贷款62160元。
但新网银行显示的贷款金额为91902元,其中借据本金84000元,技术服务费7902元。

这比实际所需的62160元多出了29742元,“加融”比例高达47.85%
 
网上同类的“砍头息”投诉比比皆是。
 
“购买二手车,首付11700,贷款27300,结果,贷款变成了38866,这也太搞笑了,优信二手车是真厉害,费用直接跟你首付差不多,消费者都得交智商税啊,微众银行不经过严格审核,不给消费者任何通知的情况下就下款,导致我贷款增多!
 
“我的实际贷款金额是82040元,微众银行给优信二手车放款却是91267元。
 
“2019年3月27日通过车行在优信二手车贷款15万元,在网上看到很多人在优信买车后被骗,我也担心,就下载了一个app,结果犹如晴天霹雳。优信二手车给我做了两笔贷款,我根本不知道的情况下多了一笔贷款36003元,新网银行在不核实的情况下就放款?钱也没打到我的银行卡里,太不负责任了!
 
投诉信息反映,这些贷款的资方多是银行,如新网银行、微众银行等,但银行并未与借款人直接联系,未直接核实借款金额,也未以短信等方式告知借款金额。
 
 
 
老陈认为,新网银行、微众银行等资方没有切实履行风险控制的责任,且配合助贷方以各种名义收取“砍头息”,涉嫌违规
  
2017年底下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确要求:

“银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。‘助贷’业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。”

禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”
 
随后,上海、浙江、重庆等地方银保监局也先后发布了相关文件,都强调禁止将授信审查、风险控制等核心业务外包,打击助贷机构变相“砍头息”行为。
 

 
2019年5月17日,银保监会发布《2019年非银行领域“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点》,其中重点提到消费金融公司业务经营的整治工作要点:

“未落实贷款‘三查’制度;违规外包,与助贷机构违规合作;未按规定发放消费贷款;违规从借贷本金中先行扣除利息、管理费、保证金,转嫁成本,对未提供实质性服务项目收费或相对于服务内容而言收费明显不合理;不当催收等。”

也提到了汽车金融公司业务经营的整治要点:
“未落实贷款‘三查’制度;违规收费,不当催收,泄露消费者个人信息;经销商贷后管理不足等。”
 
 
2019年7月22日,银保监会财险部向各财险公司发送了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》,

要求保险公司开展对现金贷等网贷平台意外伤害保险业务的自查清理工作,若有相关业务,应及时彻底进行业务清理,防止出现强制搭售、捆绑销售等不良行为。事实上也是在整治变相“砍头息”问题。
 
 
 
在 砍头息、套路贷,该到哪里投诉举报? 一文,老陈聊到了银保监会,是银行、保险、信托、消费金融等行业的监管机构,而且是非常强力、严格的监管。
 
所以,“砍头息”等受害者可以向当地银保监局投诉举报。
 
 
相比于费时费力的诉讼,向银保监会举报要简单很多。

另外,银行作为持牌金融机构,对于合规的重视程度远远高于优信、瓜子、弹个车、易鑫等车商,同时又是这些车商的资金甲方,话语权较强,所以是不错的切入点。
 
正如读者留言:
“上个星期我拨打了12337电话,投诉中国银行,中午就有人驾车来与我详谈,南昌地区。”








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