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疯了!招行这款现金贷年利率仅3.78% 比工行还低

新流财经 2020-06-10

今年2月,工商银行的线上信贷产品“融e借”统一执行年利率4.35%(宇宙行疯了?),已经足够疯狂。

近日,招商银行却在猛推旗下现金贷产品“闪电贷”,年利率低至3.78%!令其他银行、消费金融公司望尘莫及。

不过,申请如此低利率的“闪电贷”需要具备一些条件——

上月月日均资产或上日资产在5万(含)-500万(不含)之间(剔股票市值)的金卡金葵花用户可以领取闪电贷3.78%年利率的预约券。

预约券的使用也有一定门槛——

客户需要同时满足两条建额规则,方有机会享受3.78%闪电贷年化利率:

1、2020年4月30日(含)前闪电贷建额但4月30日闪电贷余额为0的客户,或2020年5月1日(含)至2020年6月15日(含)期间新建额的客户;

2、客户于2020年5月1日(含)-2020年6月15日(含)期间无闪电贷提款记录。

每位客户仅限领一张预约券。

满足规则1,并领取预约券的客户,须在2020年6月19日-2020年6月24日每天8:00-19:00期间提款,单笔最长贷款期限6个月。未在以上期限提款,将无法享受3.78%年利率优惠。

该活动从6月8日开始,6月8日-6月15日领券,6月19日8:00-6月24日提款。

图片来源:招行活动页面

多家银行人士坦言,目前市场上能达到年化利率3.78%的现金贷产品十分少见。

工行“融e借”和建行“快贷”日前做活动,年化利率分别在4.35%、4.8%左右。

招行此举,映射了银行正大力争夺优质资产的市场趋势。

从上述申请条件来看,首先申请该低利率现金贷的客户需要是招行金卡金葵花用户——

而招行的金葵花和金卡用户本身就是理财用户。

据招行官网显示,申请金葵花卡,需要在招行同一分行所有账户中的资产(本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等),折合人民币总额达到50万元。

而金卡用户则需要同一身份证号同一户名下,所开立的其他同一客户号(存折、存单、一卡通)项下本外币存款、国债、第三方存管估算市值(以系统核算为准)、开放式基金市值、受托理财、保险、招财金等资产满足上月日均总资产全折人民币5万元(含)以上。

此外,申请该贷款还需要用户在一定时间内新建额,也就是说,该贷款主要针对新客户,或者已经授信没有提取额度的客户。

优质新用户,是招行推广此次低利率现金贷的主要目标。

今年以来,受市场发展以及疫情等多方因素,银行零售贷款风险不断攀升。

招商银行在今年一季报中表示——新冠肺炎疫情对零售信贷资产质量影响较大。受共债风险和疫情叠加影响,信用卡早期风险上升,其他零售贷款风险也出现阶段性增加。报告期内,招行信用卡新生成不良贷款 66.29亿元,同比增加26.91亿元;零售贷款(不含信用卡)不良生成额14.29亿元,同比增加2.21亿元。

在此背景下,招行大力拓展优质零售资产也就不难理解。

亦有分析人士指出,日前《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》下发,其中规定“互联网消费贷款授信额度不超过20万元。”这使得不少银行紧急下调互联网贷款产品额度,在一定程度上,势必影响银行零售贷款规模。

要在额度降低之后继续保持业务增速,银行只能开启优质零售贷款用户争夺战。

有银行人士分析,招行此举在加强交叉营销,增强客户粘性。

当前阶段,流量价格飙升,消费金融公司获客难,银行信用卡、消费贷同样难。针对老用户进行营销推广,提高用户转化,成了各机构眼下最重要的事。

可以预见的是,在国内疫情逐步缓解、消费复苏之际,消费贷的需求正在不断提升,银行抢夺优质客户的“价格战”还会持续。

关键字: 客户 招行 用户 6月 银行

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